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直击灵魂15问,99%的外贸人都有这样的疑虑!
作者: XTransfer
来源: 原创
2020-10-23
信息安全
直击外贸人最关心的信息安全问题!
新闻封面图

外贸人A:我需要一个安全的收款平台,我的收款账户前段时间莫名其妙被关了T.T

外贸人B:我也需要,我使用的收款平台,服务不好,结汇手续费还高T.T

外贸人C:最近看到好多做外贸的朋友在推荐 XTransfer,我想试试,但我又听说XTransfer 比较严格,有时需要提供很多交易相关材料。

外贸人D:严格是好事,但是会不会有信息泄露的风险?

外贸人C:咱们去问问吧!


XTransfer 应答嘉宾



花10分钟看完,解决外贸人重大困惑!值!


Q&A

01、想要一款不需要任何材料的收款产品?不存在的。


Q:我们想要一款收款产品,不会莫名其妙被关户,也不需要提供任何贸易材料,这样就不用担心客户信息被泄露了!你们能提供吗?


Alice: 我们非常理解咱们保护信息安全的诉求,但不需要任何材料的跨境收款服务,确实不存在!金融支付的一个特点是必须遵循合规反洗钱的规定,要做到这点,审核收付款资料是无法绕开的环节。XTransfer 正是以出色的风控合规能力赢得银行信任,实现了在多个国际知名银行帮助客户免费极速开立外贸收款账户。


大家都知道的“地下钱庄”确实不需要任何材料,但是它绝对不安全,X 尔摩斯之前就分析过一个案例,你可以看看:

《万亿地下钱庄又被端,XTransfer 始终如一、花样宠你!》


9月,国家外汇局发布《2020年上半年中国国际收支报告》。报告明确,以“零容忍”态度严厉打击地下钱庄、跨境赌博等外汇违法犯罪活动,维护外汇市场健康发展!


只有合法合规做生意,咱们的外贸业务才能长久呀!


02、触目惊心,XTransfer 为你挡过的坑!


Q:好,但我是正当做外贸生意的,我能保证每一笔贸易的真实性,是不是就能满足风控要求了?


Alice: 反洗钱风控不仅仅要确保每一笔款项是基于真实贸易还需要确保买家用于支付此笔交易的款项来源是正当且“干净”的,如果别人用一笔“赃款”来进行支付,会让外贸人被动涉及“洗钱”,严重威胁外贸人的收款账户安全。近期,很多外贸企业国内人民币账户在收到一笔人民币代付货款后遭到冻结,也是同样的道理,此人民币款项其实是一笔“赃款”,外贸企业不幸沦为洗‘赃款’的工具和途径。

举个栗子,

《近期!客户这样付款,已导致诸多收款账户和银行卡被冻结》


那么该如何识别这些“有风险”的款项呢?

首先最重要的是,

  • 不与身份不明的买家进行交易,

  • 事先对买家的公司、背景、支付途径做沟通和了解,

  • 拒绝不合理的“代付”行为,

  • 谨慎给出自己的任何一个收款账户。

其次,收款时的风险识别交给XTransfer 的专业团队来做。

XTransfer 不仅提供外贸收款服务,还为外贸企业默默提供风控服务。迄今,XTransfer 已为广大外贸人拦截了大量的风险交易,避免了很多无辜外贸企业收款账户被关的风险,实实在在挡了无数的“坑”!


03、堪比天网的 XTransfer 信息库!


Q:好吧,但听说 XTransfer 有时会索要卖家和买家的邮件沟通记录,客户联系方式是外贸企业的核心机密,我不愿意提供!


Alice:其实,XTransfer 风险合规部门掌握的信息比你想象的要多得多!我们接入了涵盖企业工商信息、经营情况及资质、企业经营人员征信信息等多维度数据,涵盖国内以及海外各国。我们对您上传的交易资料只是进行交叉验证。您提供的只是我们覆盖信息的很小一部分。另外,XTransfer 通过专业的积累建立了一个涵盖各类跨境风险的内部黑名单,可以快速通过联系方式、名称、甚至是头像进行黑名单库扫描,判定买家是否有风险。


现在社交媒体高度普及,定位到一个人和公司并不难,从根本上来说,能够保障好买家关系的,还是咱们的产品和服务本身!


X尔摩斯小陈:闻名不如见面,咱们一起来见识一下让骗子“胆怵”的 XT 黑名单库:


商户绍兴***服饰有限公司,于9月初分别收到2笔买家货款,共~13,500美金,因为高风险触发了风控人工审核。

XTransfer风控同学在审核该两笔入账时,发现:

  • 汇款明细中显示的发票编号与订单发票上的编号不一致;

  • 买方的WhatsApp名称与XT黑名单库中一历史诈骗者的名称相符;

  • 通过专业调查,发现此汇款人与浙江金华***仪器设备有限公司有贸易关系,浙江金华***仪器设备有限公司正是此两笔收款对应交易的供应商和收款人。

风控同学再次致电绍兴***服饰有限公司询问订单细节。

商户表示,收到货款后,买家要求转账给其他供应商,商户自身货物价值不超过1万元人民币。买家还提供了一个银行转账账户。

风控同学确认该笔交易的买家是一个骗子,是借助绍兴公司的账户进行洗钱。绍兴***服饰有限公司也积极配合 XT 风控部门的风险调查,共同拦截了高风险交易,避免了不必要的损失和风险。


商户该笔订单的买家身份信息:


04、XT专注跨境金融和风控服务,不会做买卖家撮合平台!


Q:你们掌握这么多信息,XTransfer 哪天也会做买卖家撮合的平台生意么?我的买家会不会被你们推给其他外贸企业?


Bill: 我们长期的价值,是解决跨境金融机构在服务中小微外贸企业过程中,面临的反洗钱和外汇申报相关的风险控制问题。XTransfer 通过与知名跨国银行及金融机构合作,建设全球多币种统一清算网络,并打造了以中小微企业为中心的,数据化、自动化、互联网化和智能化的反洗钱风控基础设施。XTransfer 以科技为桥梁,链接全球大型金融机构和中小微企业,让中小微企业享受到和大型跨国集团企业同等水平的跨境金融服务。


跨境金融领域有极大的发展空间,也有很长的路要走,我们没有动机也不会做买卖家撮合业务,请外贸人放心!


05、资料真实齐全,入账审核不是事!


Q:我听说 XT 资料很复杂麻烦,到底要多少材料?你们都审核些啥?要审多久?


Alice:一般情况下需要提供 PI、贸易合同等材料。如特殊情况需进一步验证贸易真实性,XTransfer会根据具体情况联系您补充相关材料。


买家首次付款至 XTransfer,建议提供以下材料,如未提供,XTransfer 可能会要求您补充:

  • 您与买家沟通下单的记录;

  • 若与该买家有过贸易来往,请提供历史物流单据;若是新买家,请提供与买家沟通预计发货的货运安排邮件截图,需包括:发货方式,发货时间、收货人信息及地址。

  • 如有买家沟通方联系人名片,可配合提供。

如材料齐全并且真实准确,最快1分钟通过风险扫描完成入账。问问你身边经常使用XT收款的朋友确认下吧!


06、一回生,两回熟!


Q:听起来,新买家的情况下,需要提供的材料多很多?为啥阿?


Alice:是的。我们很多外贸企业在与新买家做生意时,往往忽视对买家身份的核实,或者缺少如何准确核实买家身份的相关专业知识,很容易被伪装成“买家”的骗子利用或者忽悠。XTransfer 更需要在这些环节,充分帮助卖家去进一步核实新买家的真实身份和款项的合规性,这也是为了您的账户能够安全使用来考虑。


07、外贸圈的“伪装者”让你防不胜防,切不可掉以轻心!


Q好像你们对于代付审核特别严格,我的买家说他就是付款公司的老板/员工啊,为什么需要提供材料?


X 尔摩斯小陈:外贸人和海外买家之间存在着天然的距离壁垒和信息壁垒,所以买家说的也未必就是事实。接触外贸这么多年,什么骗子在 X 尔摩斯面前都得现出原形,前段时间 X 尔摩斯就遇到了一位自称是为阿联酋政府组织采购物资的骗子,现在的骗子大多精通外贸交易流程,不仔细分辨,很容易中招。戳下文,看骗子的套路:

《深谙 XT 风控知识的客户一秒识破骗局!》


08、代付普遍,怎么破?XT教你写汇款附言!


Q:代付情况很多阿,那我怎么能更便捷的收款呢?


Alice:可以让您的买家使用汇款附言,让银行和 XT 的风控部门更快速定位此次付款的目的,可以大幅降低后续材料的提供。


假设买家付款基本场景如下:

买家 Electech Limited向您采购锁和钥匙,由付款人 ABC Co. Limited代为支付。付款时可添加附言可以这样写:Electech Limited Invoice GT-20191029 Bal payment for lock/key

我们为您准备好了和买家的沟通,您可以发给买家,记得替换成您的买家名称,合同号和产品名称。

Please include payment memo (or message to beneficiary and beneficiary bank) when you make the payment as follows: (Buyer Name)(PI/Contract number) (product category).


如果买家说附言太长,信息输入不了怎么办?

如果是代付,(Buyer Name)最重要!有了这个,我们就不会来问你索要代付证明了!

如果是买家自己的付款,(PI/Contract number)(product category)两样都不能少!


09、没有正式 PI 如何提供审核资料?


Q:老买家了,谈单都是通过 WhatsApp,没有正式的 PI,可以么?


X 尔摩斯小陈:不可以哦,您可自行编制一份 PI,信息可以简单,但要准确和完整,比如

  • 买家信息

  • 产品品类

  • 单价

  • 总价


10、弄虚作假,万万不可!


Q:有时候材料找不到了,我拿其他的贸易单据自己 ps 一下,可以么?


X 尔摩斯小陈:No,ps 单据的后果很严重!


提交真实单据是基础原则,提交虚假单据严重干扰风控审核,会要求你提供更多的材料验证贸易真实性,得不偿失,只会更麻烦,情节严重会关闭你的账户。


咱们做生意,诚信为本!另外,保管贸易单据也是公司内控重要一环,不仅是为了支持跨境支付,也方便各项业务风险控制,建议做好单据管理,让生意更顺利!


11、使用XTransfer越多,审核会越来越快!


Q:你们那么严格,为啥我听说有些审核是“秒过”的?


Alice:XTransfer 利用人工智能技术对交易链路全程数据化监控,系统筛查高风险交易,AI 一旦识别出可疑交易,风控系统就推送至风险合规部门进行人工审核,层层筑牢合规反洗钱屏障


所以,重点来了!——你使用 XTransfer 越多,交易历史和信用积累越多,系统会对你的业务风险有更多的了解,也更可能减少人工审核介入的可能性。 一句话,使用越多,审核越快,体验一定越好!


12、60天陪伴计划,助你高效收款!


Q:我的贸易当中,这样那样的特殊情况有不少,如何能避免后续需要补充提交材料耽误时间的情况呢?


Alice:要保证材料真实、准确,即使缺少材料也不能伪造。

碰到特殊情况,多使用备注解释说明,帮助 XT 风控人员了解您的贸易情况;还有问题的话请多多咨询 XT 客服!


XTransfer 的新客户60天陪伴计划业内闻名… 一对一协助新客户熟悉了解审核流程和材料,让你快速上手。


老客户也可以随时联系400热线或者微信公众号客服平台。XTransfer 会尽一切努力帮助您高效收款! 我们的老客户都说,用熟了真的是收款提现嗖嗖的!


13、XTransfer 信息安全系统,全方位保护你的信息安全


Q:你们说了那么多,你们怎么确保我提供的信息不会被泄露呢?


艳芳:客户提供的信息全部存储在XTransfer 的信息系统中(我们是完全无纸化办公!)。从系统层面来讲,XTransfer 采用了一套可靠可信的数据保护机制,通过集成可信计算、底层加密计算,全链路数据加密等技术支撑起平台基础设施,让用户数据保护在这些高等级安全能力构建下的系统内。


而且 XTransfer 拥有一个完整充分的数据保护方案,在数据采集、传输、存储、处理、交换和销毁的各个环节的背后,都有对应的数据安全解决方案。


XTransfer 已经建设了一套完善的数据安全防护体系,充分考虑了敏感数据场景、数据上下游等,针对不同类型数据、不同使用场景、不同环节的威胁、风险做出充分分析,配套建设了相应的技术检测和防护手段,以此来保障您的信息安全


14、CEO 都无权查看你的客户信息!


Q:系统是安全了,那能确保你们的员工也是可靠的么?


艳芳客户上传的资料都是通过系统权限隔离的,只有特定的风控人员能涉及交易敏感信息,且只用于风控反洗钱的审查,我们对于风控部门的操作也设立了系统监控和报警机制。


在技术层面,我们建立了一套可衡量、可控制、可审计、可监控的数据访问安全机制, 通过账号角色中心、权限统一分配中心、资源集管中控平台等建立了一套安全、完善的数据访问控制体系,确保系统、人员、客户信息三者相对独立、相互协作,使得客户的交易可以被有效的处理,非必要的数据访问会受限,异常的访问会被及时阻断。


15、仍然担心客户被撬?XT 为你来支招!


Q:虽然你们这么说,我还是会有担心,怎么办?


X 尔摩斯小陈:如果你实在担心信息泄露,可以在提交单据时进行隐藏或遮盖部分信息,但切记千万不可 ps 作假!


可以隐藏:

  • 邮箱前缀
    (如:**@xtransfer.cn),通过后缀可识别买家公司名称即可。

  • 买家的电话信息。

例如:你的买家联系人是 Electech Limited 的采购人员,名叫 Michael Jordan,该公司使用 electech.com 的域名邮箱,Michael 一直使用其公司邮箱 Michael.J@electech.com 与你联系。 当你提交沟通记录时,可以隐藏邮箱前缀,保留@electech.com即可。


外贸人ABCD:安心多了,关于信息安全,我们没有疑问了,明天就去注册 XTransfer 的账户用起来!


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