金融时报 | 《反电信网络诈骗法》表决通过
作为一部“小切口”的专门立法,《反电信网络诈骗法》在总结反诈工作经验基础上,着力加强预防性法律制度构建,加强协同联动工作机制建设,加大对违法犯罪人员的处罚,为反电信网络诈骗工作提供有力法律支撑。同时,《反电信网络诈骗法》也对金融、通信、互联网等行业进一步强化行业治理和提升企业社会责任方面提出了新的要求。
近日,十三届全国人大常委会第三十六次会议表决通过《中华人民共和国反电信网络诈骗法》(以下简称《反电信网络诈骗法》),并将于2022年12月1日起正式施行。
作为一部“小切口”的专门立法,《反电信网络诈骗法》在总结反诈工作经验基础上,着力加强预防性法律制度构建,加强协同联动工作机制建设,加大对违法犯罪人员的处罚,为反电信网络诈骗工作提供有力法律支撑。同时,《反电信网络诈骗法》也对金融、通信、互联网等行业进一步强化行业治理和提升企业社会责任方面提出了新的要求。
其中,针对金融行业治理,《反电信网络诈骗法》第十五条规定,“银行业金融机构、非银行支付机构为客户开立银行账户、支付账户及提供支付结算服务,和与客户业务关系存续期间,应当建立客户尽职调查制度,依法识别受益所有人,采取相应风险管理措施,防范银行账户、支付账户等被用于电信网络诈骗活动。”
目前,从金融行业参与反电信网络诈骗的实际工作看,电信网络诈骗态势依然严峻,犯罪手法不断翻新升级,犯罪团伙将非法资金混入正常社会经营活动,其转移方式更加隐蔽,“资金链”治理面临新的挑战。这一点在跨境贸易领域表现尤为明显。跨境贸易是全球经济增长的重要驱动力,但同时也是非法资金流入的高风险区。近年来,外贸企业账户因资金来源问题被冻结、被关停的情况不在少数。
如何运用有效手段,打击不法分子潜藏在跨境贸易背景下的洗钱行为是金融机构、非银行支付机构、企业等健康可持续经营的关键和重点,也是难点。
一站式外贸企业跨境金融和风控服务公司XTransfer联合创始人兼CRO姚伟春表示,“在跨境贸易领域,很多犯罪团伙会假借正常国际贸易或虚构正常国际贸易来进行洗钱,据了解,这样的手法大概占整个洗钱案例的40%。”
随着跨境电商等新业态新模式的快速发展,外贸订单的小型化、碎片化趋势更为明显。作为跨境电商新业态发展的中坚力量,中小微企业的跨境贸易存在小额、高频、交易对手分布广泛、出口类目众多等特点。在此过程中涉及到的资金来源复杂,这往往让不法分子有机可乘。“与此同时,也存在部分中小微企业缺乏合规意识而参与洗钱的情况。例如,一些不法分子打着寻找中国代理商的幌子,以丰厚的佣金为诱饵,物色有外贸收款账户的中小微企业,助其完成洗钱。”
“在这种情况下,如果金融机构、支付企业的反洗钱风控能力缺失,或者其内部控制制度、安全制度不健全,则无法有效甄别资金来源。”对此,姚伟春表示,XTransfer提供针对碎片化、小型化外贸交易的风控解决方案,自主研发以中小微企业为中心的数据化、自动化、互联网化和智能化的反洗钱风控基础设施,对每一笔资金流动匹配相关的交易背景,并对信息流、物流和资金流交叉验证以还原交易全貌,利用人工智能技术对交易链路全程数据化监控,有效识别资金来源风险。
洗钱分子一旦“借助”中小微外贸企业的XTransfer外贸收款账户进行洗钱,交易会立即被风控系统监测并触发警报。最终,在严格的反洗钱风控审核下,交易被拦截,非法资金的流入被及时制止。
据姚伟春介绍,“XTransfer以真实的实物贸易背景为依托,确保每笔交易的合规性。同时借助大数据和AI技术,XTransfer的风控系统可在第一时间精准识别风险并拦截交易。”
据了解,作为跨境金融和风控服务企业,XTransfer建立了完善的事前、事中和事后风控机制,全面落实打击治理电信网络诈骗犯罪的责任,严防电信网络诈骗的非法资金通过贸易形式“洗白”。此外,姚伟春还表示,“我们会积极与多部门协同配合,助力形成打击网络诈骗合力,切实维护金融市场秩序,防范化解金融风险,维护人民群众的财产安全与合法权益。”