合作3年的客户竟给了我一张假水单？

#外贸收款

2022-09-19

做外贸，境外客户的银行汇款水单，往往被外贸老板们当作是客户已付款的一种凭证。尤其是交货期较紧的情况下，由于国际汇款到账时间可能较长，一些客户通常会将汇款水单或传真或邮件或拍照，发给外贸人。外贸人看到水单后，一般都会先安排生产或者出货。

然而，这看似平常的操作中，往往埋伏着“钱货两失”的危险……

今天，就来带大家了解一起由一张假水单引发的外贸骗局，此外，小编还特邀了XTransfer风控专家，手把手教你如何辨别真假水单！

外贸人紧急求助！合作三年的客户竟然给我假水单！

@sun****

客户是我在Google上找到的马来西亚华侨，我们已经合作了三年，并且他曾经来访问过我们公司。在合作的前两年，每次付款客户都非常准时，但到了第三年，状况百出。

两个月前，客人是以个人名义下了一笔订单，付了定金。由于这次的货款是直接打到了工厂的账户上，所以工厂告知我定金收到了，我就安排生产了。

货生产好后，客人给我发来了银行水单，并且一直催我立马发货。我想着反正是老客户，尾款也已经打了，水单我也看到了，于是没等钱到账就发货了……

过去2个星期后，工厂那边说尾款一直都没到账……

我跟客人联系，他说去银行帮我问问。后来就邮件不回，电话也不接了……有朋友提醒我，说我收到的水单可能是假的，客户压根就没有付尾款！我在朋友的帮助下，仔细地核对了那张水单，发现收款账户多了一个“·”，收款账号也多了一位数……这下我蒙圈了，合作了三年的客户竟然会给我发假水单！？

我实在找不到人，就不停联系他公司的其他人。联系上以后，公司说他半年前已经离职了，现在他们也找不到人……我问那这批货怎么办，他们说货不是他们公司定的，他们也没办法……大家说，我还收的回这笔钱吗？

工厂也一直催我尽快给钱，每天都打电话催我，还说，钱不付会直接影响现在手上其他客户的工期……没办法，我只能自己垫了十几万……

X尔摩斯：

外贸老板们请注意！在外贸交易过程中，一定要时刻谨记，务必要确认货款到账后再安排备料生产、发货，避免钱货两失！

对于在国际贸易中沉浮的外贸人来说，多涨阅历、多留个心，少点侥幸，能帮你规避掉大部分风险。

有水单≠已付款？

水单是付款人向银行提交付款申请后，银行出具的一个回单，即收据。水单只能说明客户已经向银行发出汇款请求，银行实际打款和客户付款之间是有一个时间差的，客户向你展示了水单之后，也可以去撤销打款。

而报文是属于银行内部的电文，是银行与银行对接的指令，故可以证明客户银行已经转账。

我们可以把这个报文理解成快递单号。有快递单号了，才能证明这个快递寄出去了，且可以根据单号追踪“货物”是否到达。同样的，有了这个报文，如果长时间货款未到账，我们也可以找银行去查询货款未到账的具体原因。

客户发来汇款水单,外贸人如何辨别真假？

不同汇款方式，水单内容各有不同。这里，小编以两张真水单为参考，手把手教大家，在收到水单后，需要仔细核对确认哪些信息！

收到水单后，首先要查看是否有明显的涂改或PS痕迹，再仔细核对收付款双方名称、账号和金额，尤其是收款账户信息是否正确。

下图为2张不同银行的水单样式，供老板们参考~

这里给大家分享几个英文水单上常用数据及中文翻译，供老板们参考~

Funding Account：汇款账户
Funding Account Name：汇款账户名称
Beneficiary Name：收款人名称
Beneficiary Account Number：收款账户
Beneficiary Bank：收款行
Value Date：汇款生效日期
Status：汇款状态
Detail of Charges：手续费承担方式
Details of Payment或者Purpose of Wire：附言
Intermediary Bank：中间行

外贸过程中，收到的水单里，不乏有多出或少了个别字符的情况，因此，一定要仔细核对！如有不符，应立刻与客户沟通，并让客户与付款银行沟通确认。如果是客户填写错误，可以让客户及时联系付款行，在款项到达收款行前，发送更正函（Amendment Application），进行更正处理，避免资金退回而产生的手续费和时间浪费！

仔细核对银行盖章、汇款申请日期、水单打印日期和汇款生效日期（Value Date/Payment date）等信息。

很多人看到了水单顶部的打印日期和表单中的汇款申请日期，就以为代表了资金汇出的日期，其实不然！水单只是一张汇款申请单，客户在汇款行发起汇出申请后，汇款行还需发送MT103报文，才算执行完成。付款行受理交易和执行交易存在时间差。

另外，买家在跨境汇款时，可以选择当天付款，也可以往后延迟，选择指定日期付款。因此水单上的时间并不代表这笔资金的执行时间。而MT103报文中32A这一栏，就代表执行发送时间。

情况①：汇款申请日期、水单打印日期与实际付款日期一致~

情况②：汇款申请日期与水单打印日期一致，与实际付款日期不一致~

此前，有外贸老板L来咨询：

收到了埃及客户发来的水单，客户告知L 8月2日已经付款，然而时至8月16日，L却仍未收到货款，而客户也一口咬定已经汇款，并以水单为证。

随后，外贸人L在XTransfer客服专家的建议下，向客户索要了MT103报文。8月24日，客户发来了MT103报文，XTransfer客服专家核查报文发现，报文上的32A一栏中的日期，与水单上的日期略有不同。如果货款是8月2日执行汇出，则32A这一栏中的Date应该为220802，但实际上该栏显示为220823，这表明：实际上，这笔货款是在8月23日执行汇出的。

报文参考图