为什么总有一些外贸人领先其他90%的人？
大家好，我是X尔摩斯。中国有个成语：落袋为安。在当今法治年代，这个成语其实少了一个重要前提，要“合规”落袋才能真正“为安”！
由于行业的特殊性，外贸老板们今天应该越来越了解到外贸收款其实风险很多，过去10年，远有境外账户关户潮，近有全国多地大面积银行卡冻结，还有，外贸欺诈案层出不穷！
随着全球及中国反洗钱立法完善、反洗钱反恐怖融资等监管不断升级，合规收款不再是一个可选项……
绝大多数外贸企业都是勤勤恳恳、合规经营，但也有可能在不规范、不经意间成为洗钱分子和诈骗分子手中的剑，伤害到他人，同时也伤及自己。
然而，外贸老板们只能被动应对吗？有风险，生意就不做了吗？还陷在“接与不接”的两难吗？款到账了，却因为来自地下钱庄而被冻结？！货发走了，才发现是欺诈导致钱货两空？！
No No No，这届外贸人已经越来越厉害了！风险意识在这些年的“折腾中”已经翻天覆地了！
XTransfer在今年1月正式推出“跨境交易风险咨询服务”，针对跨境交易过程中潜在的洗钱、欺诈等风险，为外贸人提供决策支持！
服务推出后，真的想象不到，咨询如雪片般飞来…… X尔摩斯我非常感动，为大家越来越强的安全意识而感动！
X尔摩斯想说，大家安心做生意，把安全就交给XTransfer！把辨别风险的脏活累活工作交给我们。XTransfer CEO标叔说过，我们认为把苦活、脏活和累活干好，就是核心竞争力。
X尔摩斯精选了6个咨询案例，咱们一起细细感受下扑面而来的巨大信息量吧！
（注：为了保护客户隐私，以下案例进行了部分信息隐藏和编辑，老板姓氏为虚构~）
案例一：佛山市***经营部，王老板
客户准备汇款过来，麻烦查下这个客户的背景。对方提了一个很奇怪的要求，要求我们签字确认如果我们账号被冻结不能不给他货，我已经要求他发名片和营业执照过来了。我附了名片，你们帮我看看有没有问题？
X尔摩斯回复及分析：
您好！感谢来信！依据贵司提供的有限信息，我们调查情况如下：
依据买家的名片，买家公司是与贵司行业相匹配的一家迪拜公司，如果贵司能够与买家确认付款确实来自B*** LLC，风险是可控的；
需要提醒您的是，即使对方能够提供名片与营业执照，也不能完全认定此人来自买家公司，但如果与您沟通的联系人，使用的是名片上的联系电话或邮箱尾缀使用@b****.com，那么可以认为他确实是这来自家公司。
分析：辨别客户的真实身份非常关键，对方如果有身份造假行为，那么风险就极大。
案例二：深圳市**机械公司，周老板
最近，我收到了一封邮件，说疫情期间，他们中国的代理因病去世了，他们现在急需找一个兼职代理，主要负责给供应商付款、验货等事情。他们除了会支付一定的报酬外，还会每支付一笔货款，返我5个点的佣金！当时我有点心动，就给了我的收款账号给他，没想到他真的付了一笔钱（17,608.21美元）过来，收到这笔钱之后，我反而有点担心，也没着急入账，希望贵司能帮忙查询下这个公司是否是诈骗公司，或者是洗钱组织？以免更多人受骗上当，谢谢！附件：邮件沟通记录及水单~
X尔摩斯回复及分析：
您好！感谢来信！经核实，该笔款项相关的贸易链路不符合正常情况，买家身份信息不明确，判定为风险资金，XTransfer不支持收取。感谢您的配合！
分析：收到周老板的咨询后，我们第一时间针对款项展开风险调查。基于如下发现，我们认为，这个买家欺诈的可能性非常高，建议客户退款。否则客户面临参与洗钱的风险，将面临账户被关户甚至更严重的后果。
1）买家身份信息完全不清晰；
2） “买家”并不是要采购产品，需要的是代付、验货，这并不符合常规的贸易链路；
3）买家许诺高额的佣金，并非常迅速地打了第一笔钱，这不合常理，并带有“诱惑”性质。
案例三：重庆***进出口贸易有限公司，高老板
我有客户将通过以下公司付款至我司在XT账户。烦请您帮我司核实以下付款人是否在黑名单。由于付款在即，请尽早核实。
X尔摩斯回复及分析：
您好！感谢来信！经核实，确认G*** LP已命中黑名单，建议贵司尽早与买家反馈。感谢您的配合！
分析：XTransfer通过自身积累和外部接入建立了多方黑名单库，如收取黑名单内付款人的款项，会是一个高危行为，给自身的账户安全带来风险。对于可疑付款人，尽量事前确认并与买家沟通，请买家通过正规渠道支付款项，这样才能把这笔生意做成！很多时候，买家不是没有选择，只是如果你不提要求，买家就选择“更方便、更便宜”的方式来支付（越是不明支付渠道，越会显得提供的服务“很方便”），最终受伤害的还是咱们外贸老板！
案例四：义乌市**贸易有限公司，张老板
客户之前订了货，用D公司账户付了部分款，现在客户表示，D公司账户已经停了，不能使用了，要换成他的另一个Y公司来付款。这个Y公司，说也是客户的公司，是他们的某个股东注册的。请帮忙确认ー下，如果客户从这个新的Y公司付款，可以入账吗？
X尔摩斯回复及分析：
您好！感谢来信！总体来说，买家更换账户付款并请自己的关联公司代为支付是可以的。针对您提供的D公司和Y公司名字，我们已经核实两家公司确实有一位同名的股东且是控股股东，如贵司希望进一步确认，可以要求买家提供两家关联公司的注册文件，我们可以进一步帮助核实股东的身份是否一致。
另外，强烈建议贵司让买家在汇款附言中备注清楚买家名称、PI编号及采购产品（格式建议为：（Buyer Name）（PI/Contract number） (product category)），这样能够进一步排除风险！
分析：如果两家公司注册材料可以证明公司确实关联，同时Y公司的汇款附言也按照要求注明，那么贸易的真实性、延续性可以证实，入账无需担心！
但如果材料无法证明两家公司关联，且Y公司的汇款附言中没有备注或者备注的PI编号、产品名称等与张老板提供的不一致，则无法判定完整贸易情况，存在一定风险。也许对面已经换成了骗子在跟你交流，所谓的“关联公司”也是对方骗来的公司……只有彻底排除这种可能性，这笔交易的安全性才能得到保障！
案例五：温州市**纺织公司，傅老板
我本身是做纺织品的，但是今年行情不太好，接不到什么有利润的订单。正好，有个老客户最近需要采购一批电子产品，希望我能帮忙代采购。我可以提供沟通记录、合同等材料。请问这种情况下，我可以完成收款吗？可以入账吗？
X尔摩斯回复及分析：
您好！感谢来信！如果是贵司的老客户，有过较多次的生意往来，您代为采购且审核材料齐全、无误，是可以入账的。
分析：采购电子产品出口给买家，本身不符合外贸企业的经营范围，属于代为采购。如果是老买家的话，对方是骗子的可能性相对较低，可以提供沟通记录、合同、往期汇款单据及贸易记录等材料来帮助进行入账审核；但如果是新买家的话，第一次采购找一家不从事这个行业的供应商做代采，不符合常规商业逻辑。需进一步验证买家身份等，否则风险太大！
案例六：青岛**日用品公司，曾老板
我是公司的大股东，也是实际控制人。有个合作了很多年的老客户，最近在苏丹开了一个办事处，问我们，付款还是从原来的迪拜的公司付过来，提单也是到迪拜港，是否可以发货到苏丹？
X尔摩斯回复及分析：
您好！感谢来信！由于苏丹是被制裁国家，XTransfer及所有银行均不支持与制裁国家的买家进行贸易，即便付款不来自苏丹，如货物最终发往苏丹，该对应款项也不支持收取。
分析：XTransfer禁止接收来自高危国家或地区的款项，同时也禁止接收与高危国家或地区买家交易的货款（无论从哪里付出），高危国家或地区包括伊朗、北朝鲜、叙利亚、古巴、苏丹、南苏丹、克里米亚和塞瓦斯托波尔等。禁止收汇国家与地区会不时更新，请以我们最新运营通知为准。
