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数智化风控让企业“走出去”行稳致远

作者: 孟妮
来源: 中国商务新闻网
2021-10-21
风控
长期以来,中小微企业在出海过程中往往会面临“风险识别、安全保障、贸易纠纷”等难题。对此,一站式外贸企业跨境金融和风控服务公司XTransfer的创始人兼CEO邓国标深有感触:“在过去20年里,跨境贸易订单碎片化、小型化的趋势十分明显。数以百万计的中小微外贸企业承担了中国60%以上的货物出口量,而且这个比例逐年上升,但与之对应的金融基础设施的建设却相对滞后。由此带来的资金流转与安全问题时常困扰企业。”
数智化风控让企业“走出去”行稳致远

跨境业务一直是合规风险高发区。对传统金融机构而言,跨境业务面临的主要合规风险在于制裁与洗钱。对于前者,由于监管规则或法律条款相对清晰,风险后果相对直接和严重,因此银行一般会投入更多精力和资源。但对于后者,无论是大额和可疑交易报告还是模型研发与甄别,先天都具有典型的“内向型”与“滞后性”特征。传统银行的风险研究和管控的重心在境内本币业务,并且更倾向事后报告。而针对跨境业务,很少研发专门针对跨境交易的特色化模型。从企业角度看,中小微外贸企业自身风控能力欠缺,很难通过自主合规管理规避洗钱风险。作为卖家,中小微企业很难判断海外买家转账进来的资金是否存在问题。如果资金来源存疑,银行就会冻结企业的账户进行调查。很多企业在账户被冻结后才知道自己遇到了麻烦。

为帮助企业破解这些难题,XTransfer团队长期致力于打造一套基于B2B跨境交易的反洗钱风控基础设施,帮助中小微外贸企业最大限度防范洗钱风险。邓国标告诉记者,“XTransfer打造以中小微企业为中心的,数据化、自动化、互联网化和智能化的反洗钱风控基础设施,帮助中小微外贸企业有效管控交易风险,同时助力金融机构安心服务中小微企业。”

今年7月,XTransfer首次提出“数智化风控”这一概念。据邓国标介绍,“B2B跨境数智化风控即基于专属场景下的大数据,定制化智能解决方案。XTransfer通过智能信息洞察系统和智能决策分析系统识别高风险的欺诈,保障企业用户的账户安全。同时,XTransfer针对不同行业客户,通过信息流、物流、资金流等不同行为特征进行画像分析并构建全链路关系数据,搭建智能风控体系,高效利用大数据进行智能决策。XTransfer的智能信息洞察系统曾经识别出一个犯罪团伙,这个团伙甚至成立了多家上下游企业,来试图伪装成正常的跨境贸易。经过大数据筛查,系统迅速甄别出这个网络,我们将与之关联的两三百家企业全部录入黑名单中。”

“目前,我们的风控系统自动化审核比例高达90%以上,这给中小微外贸企业的资金处理效率带来很大的改善。”邓国标表示,未来,衡量风控能力好与坏的标准,用户的感知将是重要的标尺,风控对用户的干扰越少越好。在合规前提下,XTransfer将长期致力于风控服务体验的提升,为中小微企业“走出去”保驾护航。

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