关于对绍兴某公司关停账户的处罚公告+案情回顾+风险防范建议!

2019-09-19作者: XTransfer 来源: 原创
  • 收款风险
  • 洗钱

客户的资金安全和信息安全是XTransfer坚守的生命线!

—— 前言

处罚公告

绍兴智*有限公司于2019年8月期间违规操作使用账户,帮助不明身份的“买家”处理不明资金,收受佣金并根据其指令转账给第三人。

该“ 买家”经证实为网络诈骗分子,专门物色“有美金收款账户”的外贸商户,谎称其供应商无法收美金或寻找中国代理,许诺以高额佣金,让商户协助其收款并转款,以“洗白”其非法所得资金。

在XTransfer前期调查过程中,该商户提供虚假贸易信息和材料以躲避XTransfer风险合规部门的审查。

上述行为已严重违反XTransfer《用户条款与条件》和《开户申请表》的相关规定和约定,涉嫌协助洗钱,属于监管机构明令禁止的行为,同时涉嫌信息造假,严重干扰XTransfer风险合规部门针对金融犯罪及洗钱的风险审查工作。

现决定对绍兴智*有限公司作出以下处罚:

一、立即关停绍兴智有限公司的收款账户; 

二、永久禁止绍兴智有限公司及其关联公司在XTransfer申请开立账户。

XTransfer风险合规部门 2019年09月18日

案情回顾

2019年4月,有一位自称Aamarif Adham的买家通过阿里巴巴主动联系到了卖家。Adham自称来自Gents Trading Company LLC,还像模像样地提供了他的名片以及公司证照(可通过相关网站验证此证照系伪造)。

Adham提供的名片

Adham提供的公司证照

让我们一起梳理一下:Adham如何4步成功洗钱一次?

步骤1:确定是否是目标“鱼类” 

Adham说他做很多业务,在中国寻找一个总代理。先是试探性地问卖家是否有账户可以收美金。

步骤2:抛出诱饵 

在得到卖家肯定的答复之后,就直接抛出诱饵,让卖家替他收美金,然后转款人民币给他国内的“供应商”账户,并许诺5%的佣金

步骤3:试图诈骗(但并未成功) 

被佣金迷惑,卖家没有多想,欣然同意合作,并提供了其国内某银行的美元对公账户给到对方。

在之后的几个月内,买家时不时发消息给卖家,佯装对卖家所卖产品感兴趣的样子,但从来没有和卖家下过任何订单

突然某一天,买家给卖家发消息,称有笔来自毛里求斯的25000美金至卖家的国内美元对公账户,可是款项迟迟没有到账,卖家称交易取消了。

步骤4:再次诈骗、成功完成一次洗钱

2019年7月,买家又发来消息,称有笔来自于塞拉利昂的15000美金汇至卖家的国内美元对公账户,并立即催促卖家将人民币打款至一个国内胡**的个人账户,卖家按照其指示进行了汇款。

至此,买家已成功通过卖家的账户完成一次洗钱,开始转换套路开始他的下一次洗钱,他询问卖家是否有香港账户收款。

2019年8月,买家告知安排了第五笔来自美国的16691美金的付款,至卖家的XTransfer账户。买家催促扣除5%的佣金后将其余款项以人民币形式分别转账给两人的个人账户——卢和杜

经证实,所谓的Aamarif Adham是网络诈骗分子,而几笔款项皆为诈骗分子行骗过程中引诱受害人付款至洗钱账户的非法资金。

在XTransfer的风险审查中,卖家提供虚假贸易信息和材料,且故意隐藏“中间商”Aamarif Adham和骗子公司Gents Trading Company LLC的信息,以期躲避风险合规部门的审查,严重干扰XTransfer对于金融犯罪及洗钱的风险审查。

买家WhatsApp

所谓胡、卢、杜**的账户也可能为中间洗钱的账户。Adham只是一个网络的虚拟身份,背后其实是一个国际诈骗团伙在从事犯罪活动,而外贸企业受到“佣金”的利诱,充当了协助犯罪分子洗钱的角色。

XTransfer Q&A

Frank: 什么是洗钱? 

Alice: 金融机构反洗钱比较权威的巴塞尔银行法规及监管实践委员会,从金融交易角度对洗钱进行了描述:“犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一个账户作支付或转移,以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系;或者利用金融系统提供的资金保管服务存放款项”。这就是常规意义上的“洗钱”。



Frank:“洗钱”离外贸出口企业很遥远吗? 

Alice:上述案例是一个通过外贸出口企业的账户洗钱的经典场景! 先通过一定方式将金钱汇往外国掮客的账户,也就是案例中的卖家账户,再通过层层网络的不同账户进行分拆和汇集,最终至犯罪分子的账户。

外贸企业因为有先天的贸易出口场景做背景,非常容易成为犯罪分子的目标对象,一不小心就会沦为其工具。

我们从过往的案例中可以看到,很多诈骗分子常年活跃在各类贸易的平台和圈子里。有伪装成“阿里**平台”买家的,也有潜伏在各个外贸人集中的QQ群、WhatsApp里的。

互联网给大家带来便利的同时,也拉近“犯罪分子”和我们每一个人的距离。所以任何人都不能掉以轻心。



Frank:从业多年的外贸资深老鸟,会比外贸小菜鸟更懂防范洗钱风险么? 

Alice:我们很遗憾的说,外贸资深老鸟在识别和防范此类风险时并没有显示出特别的优势。上述案例中的外贸出口企业主也是一外贸从业多年人士



Frank:外贸企业该如何防范“洗钱风险”呢? 

Alice:外贸企业应该具备三个意识,这也是保护企业自身的根本。 

1. 风险防范的意识(了解洗钱的手段、风险以及后果);

2. 规范经营和操作的意识(谁出口谁收汇、不代收、不替别人收款及转账);

3. 不贪图小利的意识(不受“佣金”引诱,提供无因收款及转账的途径)。



Frank:外贸企业该如何识别此类“洗钱风险”呢? 

Alice: 你觉得有问题,那就有问题: 

1. 了解骗子的套路(试探->引诱->实施),不谈单只谈钱

2. 异常的“慷慨大方”,转转钱就能拿高额佣金

3. 莫名其妙和突如其来的付款

4. 不停地催促你转账至一个人账户。

温馨提示大家,有问题及时举报和联系银行,不要觉得收了钱就有了“主动权”,很可能却是上了贼船!



Frank:XTransfer审核为什么那么严格? 

Alice:首先,金融犯罪的趋势其实是愈演愈烈的,整体银行在反洗钱等上的基础投入是不断加大的,这也是很多银行提升服务门槛重要原因之一。

中小微企业在风险防范意识和规范操作意识上都会相对较弱,需要金融服务机构投入更多的人力物力去应对风险。

其次,XTransfer的重心是把风险防范做成安全保障的第一道防线,保护所有使用XTransfer客户的账户安全。

大家在初次接触XTransfer账户时,第一个关心的问题就是:XTransfer安全么?

作为一家金融支付机构,合规是保障平台安全的第一要素。如果一家金融支付机构在风险合规管控层面上非常薄弱,那这家平台注定无法为客户提供稳定、长远的服务。

特别提醒: 

1. 警惕第三方付款,如第三方付款,主动询问买家和付款人的关系;

2. 如实提供贸易相关信息和材料,不作假,不捏造,专业的事情交给专业的团队做!

3. 积极配合XTransfer的风险审查,保护你我他!



XTransfer是一家持牌经营的金融支付机构,受到相关国家和地区的监管机构的监督和管理,有严格的措施来保障客户的资金和信息安全。

客户的资金安全和信息安全是XTransfer坚守的生命线。对于任何违反XTransfer《用户条款与条件》,干扰XTransfer风险合规部门风险审查工作的行为,我们都会严肃对待!

“让全球中小企业惠享金融服务”是XTransfer追求的远方,“安全”是XTransfer坚守的生命线!

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