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外贸干活——信用证。对于做外贸的大家来说肯定非常熟悉,信用证在国际贸易中扮演着十分重要的角色,它事关交易,与国际贸易息息相关。那么什么是信用证呢,他在外贸中起到什么作用,外贸人需要注意什么呢?本文将带你一起探讨。
一、信用证定义
信用证是一种由银行根据进口商(申请人)的要求开立给出口商(受益人)的一种有条件付款承诺书。当出口商按照信用证条款提交了符合要求的所有单据后,开证行将履行其付款义务,不论进口商是否同意付款。
二、信用证类型
信用证的类型也是多种多样的。有可转让信用证与不可转让信用证,即期信用证和远期信用证,跟单信用证和光票信用证等。
三、信用证的主要参与者和基本流程
进口商向其开户银行申请开立信用证→开证行审核无误后发出信用证,并通过SWIFT系统或其他渠道发送给指定的通知行→通知行核对信息准确后转交受益人→出口商发货,并收集相关单据→将所需单据提交给指定银行进行审单→审单合格后,开证行或其指定银行按约定方式付款给出口商。
四、信用证的作用
作为国际贸易中必不可少的一环,信用证的作用也是不可忽视的,首先是我们都关注的有关风险的问题,对银行的信任,以及银行交易的安全性得到保障。对于国际贸易看来说也起到促进作用,有利于企业融资和资金流转。
五、注意事项
(一)确认所有条款清晰明确;
(二)注意装运日期及其他关键时间节点;
(三)提供完整且正确的文件资料;
(四)跟踪整个过程直至收到款项为止。
六、信用证的风险防范建议:
(一)关注买方及开证行的资信情况
出口企业开展业务时可以要求买方选择国际排名较高的银行开立信用证,或者指定具备国际信誉的大银行为信用证保兑行。此外,即使是采用信用证的结算方式,出口企业仍然需要密切关注买方的财务状况和经营情况。
(二)冷静应对“不符点”
出口企业应当严格按照信用证约定制单、交单,做到单单相符、单证相符,从源头规避开证行提出不符点。如遇到开证行提出“不符点”,应当积极利用UCP600,维护自身的权益。建议可从如下三个方面着手:
1、开证行是否在规定时间内提出“不符点”
UCP600规定,开证行应当在收到单据翌日后五个银行工作日内提出“不符点”。出口企业在收到“不符点”拒付通知后应当与交单行核查开证行收到全套单据的时间,计算开证行提出“不符点”的最后期限。如超过时限要求,则可通过交单行向开证行进行抗辩。
2、开证行是否一次性提出全部“不符点”
UCP600规定开证行应当一次性提出全部“不符点”。如出口企业发现开证行首次提出“不符点”后,又提出新的“不符点”,则可向开证行抗辩其无权再主张新的“不符点”。
3、开证行是否未按规定处理单据
UCP600规定开证行提出“不符点”拒付通知后,只有四种单据处理方式:(1)等待指示人指示;(2)收到申请人通知书弃权并同意接受该弃权,或同意弃权前从指示人处收到进一步指示;(3)银行退回单据;(4)按照先前从提示人处收到的指示行事。如果出口企业发现开证行提出“不符点”后擅自放单,则可以直接向开证行主张付款。
(三)选择熟悉的合作伙伴
选择合作过的,或者知名度高的企业和银行进行合作,能够降低很大的风险。
希望这些内容能帮助你更好地理解信用证,在使用过程中能够给到帮助,帮助你在国际贸易中乘风破浪!
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