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监管反洗钱重拳出击 跨境交易“事前风控”重要性凸显
作者: 雷爱侠
来源: 光明日报
2021-03-12
反洗钱
自2007年《反洗钱法》实施以来,我国反洗钱法律制度日趋完善,监管效能显著增强,打击洗钱和上游犯罪成果突出,参与反洗钱国际治理合作不断深化。2021年3月1日起施行的《刑法修正案(十一)》,再对洗钱罪作出了重要修订,显著加大对洗钱犯罪活动的惩处力度。
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跨境贸易是实现全球化的重要途径,是跨境资金和价值流动的重要载体,同时也面临着洗钱和恐怖融资风险的巨大挑战。业内人士普遍认为,“与跨境贸易相关的反洗钱工作,尤其是和中小微企业相关的部分,难度系数最高。”

记者了解到,外贸行业在经营过程中涉及到的资金量较大、资金来源复杂,而许多国外买家会出于便利或者其他原因,找地下钱庄或私人违规进行换汇支付货款,此种情况导致国内收款方非常容易因收到非法资金而被公安机关冻结银行账户。此外,也不乏外贸中小微企业自身缺乏合规意识、参与洗钱的情况。一些涉嫌国际欺诈和洗钱的不法分子打着寻找中国代理的幌子,以丰厚的佣金为诱饵,物色有外贸收款账户的企业帮助他们洗钱。

早在2015年,国家外汇管理局出台的《国家外汇管理局关于开展支付机构跨境外汇支付业务试点的通知》指出,支付机构应按照“了解你的客户、了解你的业务、尽职审查”原则保证签约商户的真实性、合规性,严格审核参与跨境外汇支付业务客户身份信息的真实性,掌握真实交易信息,按照完整性、可追溯性原则采集逐笔交易的明细数据,并匹配交易资金信息。

在XTransfer联合创始人兼CRO姚伟春看来,B2B跨境交易是反洗钱监管的重点,因为B2B业务并没有一套完整的交易系统记录所有信息,未能完全实现电子化。未来底层SAAS系统或ERP管理系统的普遍搭建,不仅有利于中小微企业节省成本,也可以帮助记录企业的实际经营情况。同时,金融机构将以更低成本核查中小微企业客户的真实交易背景。

“对跨境支付机构而言,要想做到实质合规,事前风控很重要,平均每100个申请服务的客户中,我们会拒绝掉20个。”姚伟春表示,在发展业务的同时,坚守合规原则,其中最重要的就是核验客户身份,确认其是否真实从事货物出口贸易。“同时,我们的系统不仅能自动核实企业及个人的信息,也接入了多个负面信息提供商,实时扫描商户及相关个人信息,任何历史不良记录都一览无遗。除了系统能力,我们的风控审核人员也具备高度的专业性,对于任何存在不良开户目的、高风险交易模式、高风险行业以及等商户,都能及时发现,并拒绝准入。”

伴随大数据、人工智能等技术趋向成熟,科技手段将有望加速应用于反洗钱防范的全流程,尤其在“事前风控”环节严控准入。姚伟春表示,“反洗钱前置化很重要,做好商户准入,坚持服务于真实货物出口的合法合规经营的商户,让不法分子难以混入其中,整体反洗钱工作才能事半功倍。”

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