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对话XTransfer风险合规专家:坚守合规底线,强化风险教育
作者: 界面
来源: 界面
2020-09-18
风控
今年以来,反洗钱形势愈加严峻。根据中国人民银行行政处罚信息,截至6月30日,2020年公布的反洗钱行政处罚金额累计超3.7亿元,罚单数累计298笔,其中1至4月累计处罚金额已超过2019年全年水平。
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今年以来,反洗钱形势愈加严峻。根据中国人民银行行政处罚信息,截至6月30日,2020年公布的反洗钱行政处罚金额累计超3.7亿元,罚单数累计298笔,其中1至4月累计处罚金额已超过2019年全年水平。

目前,《反洗钱法》的修改工作已正式启动。据《中国经营报》记者报道,今年上半年反洗钱罚单总额远超去年,因此金融委对反洗钱的监管特别重视,反洗钱和反恐怖融资已经成为监管部门的日常监管内容。

当下,随着经济全球化的不断演变,跨境B2B电商高速发展,对应的跨境支付和金融服务平台或迎来最佳发展时机。当我们看到跨境支付这片“蓝海”时,也要清醒地认识到,在“海面”下时刻都会出现惊涛骇浪,跨境金融服务企业肩负风控反洗钱重任


据了解,XTransfer是一家专注为跨境B2B电商中小企业提供跨境金融服务的企业,通过建立数据化、自动化、互联网化和智能化的风控基础设施,搭建通达全球的财资管理平台,提供开立全球和本地收款账户、外汇兑换、海外外汇管制国家申报等多种跨境金融服务的综合解决方案。近日,笔者与XTransfer风险合规专家围绕“XTransfer如何开展风控反洗钱工作”进行了深入交流。

严格风控,坚守底线

近年来,中小企业在外贸订单中占据越来越多的份额。然而,中小企业本身的风险管控意识薄弱,即便有模糊的认识,也没有足够的时间、精力去建立专业的风险管理体系,这无疑加大了跨境交易的风险敞口。

在跨境B2B交易的风险管控方面,XTransfer是率先对标准化风险防范机制展开摸索与实践的公司。针对不同行业客户,通过信息流、物流、资金流等不同行为特征进行画像分析,积累庞大数据库,XTransfer通过智能信息洞察系统和智能决策分析系统快速识别风险。在XTransfer风控反洗钱工作中,大数据和AI技术已经起到关键性的作用。同时,随着数据的不断累积,策略引擎的自学习及专家经验的反哺,风控效能将不断提升。


谈及如何看待反洗钱“成本”与业务“收益”的博弈,首席风险官姚伟春表示,公司自成立以来,坚持以“合规”为业务发展的生命线,决不会为提升业务收益而摒弃反洗钱底线。


XTransfer严格依照反洗钱法规定建立和健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度等,并积极配合监管机构开展反洗钱工作。此外,XTransfer还积极开展与合作金融机构在反洗钱领域的专业合作和共防共治,与上下游共同防范金融犯罪。

强化风险教育,打造健康生态

针对中小企业用户群体风险意识薄弱的情况,XTransfer风险合规部门多次线上线下分享跨境B2B交易风险案例,警示外贸老板们对佣金代收套路、邮箱安全等保持敏感度,防范洗钱、欺诈等金融风险。此前,XTransfer面向外贸行业开展了“外贸风险防范主题月”、“燕赵外贸金融节”及“义乌百人沙龙”等线下分享活动,在外贸行业内的风险教育工作也凸显了XTransfer的责任意识。

XTransfer风险合规专家马强向笔者分享了一颇具代表性的风险案例。一位外贸企业老板,作为一位驰骋外贸行业多年的老江湖,毫无风险防范意识,多次帮助骗子用自己的银行账户成功代收款,最终导致被银行关户。在使用XTransfer的外贸收款服务后,他明知此款项来历不明,在风控审核过程中拒不配合且刻意捏造贸易单据,然而还是没有逃过风险合规部门的“火眼金睛”,最后通过对手机号的定位核查,识别出“骗子”身份,及时拦截交易。

与之相反,不久前,XTransfer接到外贸企业老板的举报,有一“骗子”通过阿里巴巴平台向他发送一封“询盘”邮件,“契合”全球疫情蔓延的背景,邮件大意为“疫情之下,伊朗的贸易款项收取不便,希望可以帮忙代收款,他愿为此支付5%佣金”。

正是由于平时经常关注XTransfer官方微信服务号的风险案例分享,这位外贸老板并未被佣金所诱惑,而是敏锐地察觉出不妥。他主动联系了XTransfer客户经理,通过XTransfer风险部门的核查确认“骗子”身份,远离风险交易。

“面向外贸中小企业乃至全行业的风险教育需持续强化”,姚伟春介绍道,“XTransfer投入了巨大资源建设风控基础设施,强大的反洗钱反恐怖融资机制是XTransfer业务发展的基石,可助力实现中小企业、银行、监管、外贸生态上下游及XTransfer自身的多赢局面。”


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