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中国贸易报:海外资金风控困扰中小微企业B2B跨境交易,金融新工具能否为行业发展破题?
作者: 中国贸易报
来源: 中国贸易报
2020-10-29
资金安全
来源:中国贸易报  作者:刘禹松
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“海外资金来源风险已经成为日益困扰金融机构反洗钱风控的重要因素。随着全球金融监管机构对反洗钱工作力度的加强,越来越多的金融机构对企业账户资金来源的调查日趋谨慎,客观上增加了中小微出口企业开立账户的难度。”近日,在广州举行的羊城外贸金融节高峰论坛现场,XTransfer创始人兼CEO邓国标在接受《中国贸易报》记者采访时表示,跨境贸易日趋火热的今天,B2B中小外贸企业迫切需要找到一条破解上述难题的路径。

“当前,中国已经成为全球最大的货物贸易出口国。全世界每100元的货物贸易成交额中,就有17元来自中国。在过去的20年中,外贸企业碎片化小型化的趋势十分明显。数以百万计的中小微外贸企业承担了中国60%以上的货物出口量,而且这个比例还在持续上升。但与之对应的外贸金融基础设施的建设相对滞后。由此带来的资金流转与安全问题时常困扰企业的发展。”邓国标说。

周灵波是广州酷答摩配贸易有限公司的负责人。他告诉记者,作为收款方,自己很难判断客户转账进来的资金是否存在问题。如果资金来源存疑,银行就会冻结企业的现金账户进行调查。“有的时候,银行在冻结账户前会提前告知。更多时候,企业直到账户被冻结才知道自己遇到了麻烦。”周灵波说。

采访中,记者了解到,在外贸行业与周灵波一样有过类似遭遇商家的并非个案。邓国标介绍,按照国际反洗钱规则要求,外贸企业需要自我保证企业账户所收款项的合法性。“这就好像作为商店的老板,需要知道顾客买东西的钱是不是合法。”在他看来,尽管目前国内的中小微跨境B2B商家数量高达四五百万家,但传统金融机构对这一群体的服务却明显不足。

业内人士向记者表示,对于国际性银行而言,跨境业务所面临的主要合规风险在于制裁与洗钱。对于前者,由于监管规则或法律条款相对清晰,风险后果相对直接和严重,因此银行一般会投入更多精力和资源。但对于反洗钱而言,无论是大额和可疑交易报告还是模型研发与甄别,先天都具有典型的“内向型”与“滞后性”特征。即,传统银行的风险研究和管控的重心始终在境内本币业务,并且更为倾向事后报告,而针对跨境业务,也仅仅是将账户资金的跨境转移纳入一般性大额和可疑交易报告范畴,很少研发专门针对跨境交易的特色化模型。“此外,由于中小微卖家自身风控能力存在欠缺,也很难通过自主合规管理规避洗钱风险。”邓国标说。

然而,记者了解到,作为反洗钱的重要组成部分,防范跨境洗钱对于国家的社会、经济、金融安全又具有至关重要的作用。为此,要有效地对贸易融资交易进行风险评估,合规和运营人员的警惕性以及对产品和服务本质的理解就显得必不可少。洗钱人员可能会利用各种手段来欺骗金融机构,或者向银行施加压力,尤其是在“最后一小时”提出紧急的要求,使银行在没有充分调查的情况下仓促做出决定。因此落实贸易洗钱防控模型,选择适当的风险指标与尽职调查工具,对运营人员、客户经理和合规人员进行充分的培训,对识别、评估和防范贸易洗钱十分重要。

为此,邓国标和他的团队近年来始终都在努力打造一套相对完善的跨境B2B贸易金融和风控服务系统,帮助B2B中小微企业最大限度防范洗钱问题带来的风险。“XTransfer通过建立数据化、自动化、互联网化和智能化的风控基础设施,搭建通达全球的财资管理平台,提供开立全球和本地收款账户、外汇兑换、海外外汇管制国家申报等多种跨境金融服务的综合解决方案。”邓国标说。

2019年8月,成立两年多的XTransfer与中国贸促会贸易促进中心达成战略合作,双方携手服务国内中小外贸企业。此后,XTransfer又陆续受邀参加了当年中国国际进口博览会等经贸活动。目前,XTransfer已为全国超过七万家中小微外贸企业提供跨境金融及风控服务,在广州已服务上万家外贸企业,今年还正式成为广东省跨境电子商务协会的理事单位,获得了更多认可。

即便如此,一些从业者依旧对这一新生事物存有疑虑,周灵波便是其中之一。“尽管已经用XTransfer做过几次收款,但数额相对都不是很大。毕竟作为第三方金融平台,XTransfer开户相对简便、手续费相较银行也更低,可资金安全是否真的能够保证?平台自己是否会存在违规的风险?”

对此,邓国标表示,用户有这样的疑虑是平台发展必须经历的阶段。“当前,外贸资金流通困难已经成为中小微B2B跨境贸易企业难以回避的痛点,以反洗钱风控能力为基础,我们的专业风格和客户价值是获取信任的武器。”据他介绍,目前XTransfer已经先后获得了香港Money Service Operator牌照和英国Authorized Payment Institution牌照,并在美国FINCEN、加拿大FINTRAC和澳大利亚AUSTRAC完成备案。除了将总部设在上海以外,XTransfer还在香港、深圳等国内主要外贸城市,以及北美、欧洲、大洋洲、东南亚等地区设有分支机构。“我们做时间的朋友,通过专业和勤勉获得了越来越多客户的信任和支持。”邓国标说。

而在同行眼中,期盼的目光同样有之。在当天的活动现场,北京艾贝斯国际展览有限公司相关负责人陈劲松就向记者表示:“我们正在考虑如何将XTransfer的服务镶嵌进自己的业务链条,在帮助更多参展外贸企业拓展业务的同时也能实现共赢。”


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